¿Esto no es lo que estabas buscando?
Vuelve a definir los parámetros de tu búsqueda.
Una mirada a la banca
Por ComexPerú / Publicado en Septiembre 18, 2017 / Semanario 906 - Actualidad
La
introducción de métodos de pago más seguros y eficientes y la creación de
nuevos dispositivos para realizarlos son tareas asumidas por las distintas
entidades bancarias del país, con la finalidad de facilitar transacciones y
fidelizar clientes. A nivel de empresas, el uso de tarjetas de débito y
crédito, cajeros automáticos y medios de pago virtuales son de suma
importancia, pues gran parte de sus transacciones se efectúan a través de
ellos.
Hoy, cada vez más personas y negocios optan por el “dinero plástico”, es decir, el uso de tarjetas de crédito y débito autorizadas por las distintas entidades bancarias.
En el gráfico se puede observar que la emisión de tarjetas de débito ha mantenido una tendencia creciente en los últimos años (16.5 millones hacia julio de 2017). Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el banco que ha emitido la mayor cantidad fue el Banco de Crédito del Perú (5.9 millones en acumulado), seguido por el BBVA Continental (4.2 millones) y Scotiabank Perú (2.4 millones). Las ventajas de esta modalidad incluyen las bajas o nulas comisiones y los beneficios que ofrece cada banco por el uso de sus tarjetas, tanto a personas naturales como a empresas (descuentos, cupones, puntos canjeables, entre otros).
Por
otro lado, la cifra de tarjetas de crédito se ha mantenido estable,
contabilizándose 6.5 millones hacia julio. En este escenario, el Banco
Falabella es el que encabeza la emisión, con 1.4 millones, seguido por el Banco
Ripley (1.2 millones) e Interbank (0.9 millones). Una de las principales
ventajas de esta modalidad es la creación de un historial crediticio en el
sistema bancario, que les permitirá a los consumidores transmitir confianza a
sus prestamistas cuando deseen acceder a créditos mayores.
¿A dónde van los préstamos?
De
acuerdo con cifras de la SBS, los créditos directos totales otorgados por la
banca múltiple ascendieron a S/ 235,728 millones en julio del presente año, lo
que refleja un aumento del 1.6% con respecto a julio de 2016. Sin embargo, su
crecimiento promedio entre 2012 y 2016 se ubica en un 14.4%, por lo que este
año la emisión de créditos se habría desacelerado notoriamente. Esto se debe,
en parte, a la caída de la confianza empresarial como consecuencia de los
distintos acontecimientos que han afectado a la economía en la primera mitad
del año, entre ellos los escándalos de corrupción y los desastres provocados
por el fenómeno El Niño.
Las
entidades que conforman la banca múltiple concentran buena parte de sus
créditos en las grandes y medianas empresas. Prueba de ello es que el 33% de
los créditos directos que otorgaron, a junio de 2017, se destinó a dichos
negocios.
Respecto
de las pequeñas empresas, la banca múltiple mantiene su liderazgo al proveer S/
14,005 millones, más de la mitad de los créditos directos registrados (S/
25,051 millones). El resto es administrado, en su mayoría, por empresas
financieras (11.1% del total) y cajas municipales (30.2%). Los créditos a
microempresas, por otro lado, alcanzaron los S/ 3,061 millones y fueron
provistos principalmente por las cajas municipales (38.6%), seguidas por la
banca múltiple (38.6%) y las empresas financieras (22.7%).
Esto se debe,
principalmente, a que la mayoría de Mype corren mayor riesgo de no contar con
el nivel adecuado de apalancamiento o de flujo de caja, lo que afecta su
capacidad de pago; por tanto, no pueden acceder a créditos ofrecidos por la
banca a tasas de interés preferenciales. En el gráfico se observa que la caída
en los precios de los commodities, de
la mano con la desaceleración del país en 2014, provocó una fuerte caída en los
créditos directos a las Mype, que se viene recuperando en los últimos 3 años.
La
morosidad, sin embargo, no debe dejarse de lado. Si bien es bueno para la
economía que las empresas en etapa de expansión y adaptación del mercado
accedan a los créditos, no sirve de nada si no tienen la capacidad de pagarlos.
Según la SBS, los cinco departamentos que registran los mayores porcentajes de
morosidad pertenecen a la región selva: San Martín (10.2%), Loreto (8.9%),
Ucayali (8.6%), Amazonas (6.7%) y Madre de Dios (5.6%). El monto agregado de
créditos de estos departamentos alcanza los S/ 6,668 millones y representa el
2.5% del total de créditos totales.
Los indicadores de banca múltiple permiten distinguir, a grandes rasgos, el comportamiento de los créditos a nivel nacional. Los esfuerzos de las entidades bancarias por llegar a cada rincón del país permiten que cada vez más personas puedan acceder a tarjetas de débito o crédito que faciliten pagos y, por lo tanto, transacciones. Asimismo, la implementación de sucursales, cajeros automáticos y agencias promoverá que un mayor número de consumidores accedan a estas facilidades, lo que finalmente tendrá como resultado un incremento del gasto en consumo e inversiones.
ARTÍCULOS RECOMENDADOS
- Educación
- Salud
- Empleo
DEL TRABAJO Y PROMOCIÓN DEL EMPLEO AL CAPITAL HUMANO
Es momento de superar el paradigma tradicional del empleo y avanzar hacia una visión más amplia del trabajo en el siglo XXI. La formalización laboral no puede depender únicamente de regulaciones laborales. Se requiere una transformación estructural que garantice que los ciudadanos tengan las herramientas necesarias para prosperar.
- Empleo
- Economía
- Competitividad
PERUANOS QUE EMIGRAN: ¿NUEVO MÁXIMO HISTÓRICO?
La falta de confianza en el desempeño económico y social del país motiva a más peruanos a buscar oportunidades en el extranjero. Hasta la primera mitad de 2024, se registraron más de 184,000 compatriotas que partieron en 2023 y acumularon al menos un año sin volver al Perú, según recientes estimaciones del INEI.
